背景资料

    李先生，31岁，现任湖北武警部队指导员。太太，28岁，武汉事业单位的职工。2005年9月份结婚，暂无小孩，2006年准备要小孩。李先生年收入25000元，公积金5000元/年，公积金账户现有30000元。太太年收入45000元，公积金15000元/年，公积金账户现有11000元。李先生一家有一年定期存款15万元，活期存款5万元。均无任何商业和社会保险。双方老人中有三位健在，李先生母亲60岁，身体状况尚好，每年提供3000元生活费。太太父母60岁左右，两老均有退休金，但身体不太好。太太单位2005年分了一套三室一厅的福利房，总价20万元，无负债。由于刚刚开始考虑理财，尚未采取其他投资行动。

    家庭支出（单位：元/年）：生活费用5000，旅游费用5000，赡养父母及其他近亲的支出5000，美容费用2500，服装费用5000，个人发展(培训班、购书等)2500，手机和车费3500，其他费用3000。

    理财需求

    近期：1、用于小孩的生活费用支出10000元/年；2、外出旅游支出约5000元/年；3、三年内想买汽车，价格预计在8—10万元左右。4、用于父母及其他近亲的支出约5000元/年。

    中期：1、想在武汉市郊区买一套价值约70万元的复式楼，把双方老人与我们安置在一起；2、孩子的教育金。

    远期：预计孩子的成长（生活、学习）费用约为30万元；购买养老保险，退休后每月养老费用可达5000元；旅游预计每年花费5000—10000元；3年内买车，计划花费8—10万元，养车费用1.8万元/年；希望投资的年收益率最高可达8%，最低超过4%。

    理财组合建议

  （1）家庭日常生活开支。年安排3万元。

  （2）健美消费。年安排4800元。

  （3）旅游消费。年安排5000元。

  （4）赡养父母。年安排5000元。

  （5）智力投资。年安排2500元。

  （6）紧急备用金。将活期存款5万元转为定活两便存款，并每年追加1万元，保持5万元常数。

  （7）意外保障。夫妻俩每年分别购买国寿人身意外伤害综合保险560元，合计1120元。

  （8）获利投资。将银行定期存款15万元转为被动型基金和结构性理财产品投资，并在当年收入节余中追加1.1万元。