理财组合示意图

  （1）家庭日常生活开支3万元。占家庭总收入的42.85%；占家庭流动资产的11.11%。

  （2）健美消费4800元。占家庭总收入的6.85%；占家庭流动资产的1.77%。

  （3）旅游消费5000元。占家庭总收入的7.14%；占家庭流动资产的1.85%。

  （4）赡养父母5000元。占家庭总收入的7.14%；占家庭流动资产的1.85%。

  （5）智力投资2500元。占家庭总收入的3.57%；占家庭流动资产的0.92%。

  （6）紧急备用金1万元。占家庭总收入的14.29%；占家庭流动资产的22.22%。

  （7）意外保障1120元。占家庭总收入的1.6%；占家庭流动资产的0.41%。

  （8）获利投资15万元，并每年追加1.1万元。占家庭总收入的15.71%；占家庭流动资产的59.62%。

    理财建议分析

    李先生对家庭财务，既有近期安排，又有中长期筹划，这在国人当中还不多见，值得称道。

    根据“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的理财目标，李先生一家应逐步建立和完善家庭财务的三个体系：

    首先，应构建与资产、收入及其稳定程度相匹配的即期消费体系，以实现“抓住今天的快乐”的理财目标。从背景资料看，在李先生一家的消费元素中，既有遵循传统和道义的赡养父母，又有健康、时尚的旅游、健美消费元素，还有用于个人发展、提升赚钱能力的知本投入消费。这活法，与时代同步，与健康吻合。

    其次，应构建与生存阶段、健康状况、职业特点、利率市场运行状况相匹配的避险体系，以实现“规避明天的风险”的理财目标。从背景资料来看，李先生和太太均无社保和商业保险，双方父母又都在60岁左右。因此，在避险上，要做的事儿还比较多。

    从目前情况看，该做的事儿是两件：（1）用10万元作安全性、流动较强的防守性投资，这部分紧急备用金主要作为双方父母的医疗保障。（2）李先生和太太每年分别花几百元钱，以转嫁人身意外伤害风险。