当然，还有子女教育经费、养老经费地筹措，以及重大疾病等医疗经费风险地转嫁。不过，我国目前尚处在低利率期。与此相适应，子女教育保险和养老保险等储蓄性保险的预定利率上限为2.5%，即使保单有红利分配功能，但保险公司经营此险种盈利的30%，归属保险公司。从近年情况看，储蓄性险种的收益都低于5年期存款和国债的收益。作为投资者应注意的是，保单一旦签发，其预定利率就被锁定。因此，这类保险，应待利率水平正常或较高时切入。一般来讲，1年期存款利率在5%左右属正常利率水平（美联储基准利率在15次升息后，目前为4.75%，最近还可能小幅加息2次）。但是，子女教育保险最迟应于孩子6周岁之前切入，养老保险应于36周岁之前切入（资本的时间价值）。至于重大疾病费用风险地转嫁，可在夫妻双方40岁左右时通过大病保险予以转嫁。从目前市场已有的金融产品和金融衍生品来看，这些目标地达成，宜通过保险这个避险工具，以积累式、渐进式方式完成。这样，一方面保障可以一次性到位，另一方面分期付款，既不会对家庭即期消费形成压力，又可以将更多的私人资本去进行获利投资。

    再次，应构建与生存阶段、对风险投资市场认知度和驾驭力相匹配的获利投资体系，以实现“追逐未来生活的更加快乐”的理财目标。李先生夫妻俩年轻，赚钱的能力和赚钱的再生能力都比较强，且收入稳定。因此，在理财上应持进攻型策略。即在安排日常生活消费计划和基本避险计划后，将私人资本中的相对剩余和绝对剩余，投资到获利水平较高、风险也较高的市场中去，以追求私人资本的保值和增值，抵御通货膨胀的负面影响。在背景资料中，李先生也表达了这一诉求，即希望年投资回报率在4%—8%的水平。然而，从目前情况看，李先生的投资却没跑赢通货膨胀（1年期存款年收益率为：年利率2.25%×20%利息税=1.8%）。

    鉴于李先生夫妻初涉理财，可能对风险投资市场缺乏专业地学习、训练和实践。因此，在投资工具地选择上，应选择操作较简单，专业难度较低，市场运行好把握，委托机构职业道德风险较低、且安全系数较高的投资工具。从目前市场已有的金融产品和金融衍生产品来看，有两个产品不妨一试：

    一个是货币市场基金+被动型股票基金，如沪深300成份指数基金等。在资本市场刚有复苏迹象的今天，沪深300等被动型基金既可作中长线投资，也可实施波段投机。若实施波段操作，则可用货币市场基金（保本型基金，活期存款的替代品。它的年收益率目前在1.9%左右。免申购费、赎回费、免税）作为过渡性工具，以获取高于活期存款的收益。