一个是固定收益+浮动收益型理财产品。这类结构性理财产品，属于保本型理财产品。从目前各家商业银行推出的这类产品看，或保证100%返本，或保证年收益率在1%—1.5%。对于投资者而言，就筑起了一道亏老本的“防火墙”，锁定了投入资本的安全底线。当然，这类投资也有风险，它的风险主要是：其收益率有可能为0，或低于同期同档银行存款和国债的收益率，或没有跑赢通货膨胀率。从长远看，它的风险还有，投资者所投资的银行经营不善，倒闭退市。不过，目前这种风险很小，其几率几乎为0。结构性理财产品，它的资金运作，大都与国际外汇市场、或黄金市场、或石油市场、或证券市场挂钩。它的收益有无、高低，取决于挂钩市场的行情波动。如中国银行“2008金牌金”外汇理财0602期收益率说明中有如下表述：“收益挂钩国际市场黄金表现，投资者每年获得最低收益保障之余，还能受惠于国际黄金市场波动所带来的高回报。由于当单月黄金价格出现下跌时，“负表现”要从总的浮动收益中被扣除，因此，当黄金价格出现稳步上扬，各月份观察所得金价均呈上涨态势时，投资者可以拿到10%的浮动收益，加上1.5%的固定利息，也就是说，11.5%是投资者1年内可能获得的最高总收益。如果个别月份黄金价格出现小幅下降，投资者的浮动收益部分有所下降，但是综合考虑固定利息和浮动收益，总收益仍然非常可观。而当黄金价格大起大落，或者出乎意料连续下跌时，浮动收益也将迅速下降，但最低不低于0，因此最差的情况就是1年内投资者只获得1.5%的固定利息收益”。从目前市场情况看，结构性理财产品以美元产品居多，但光大银行等新兴股份制银行亦不时推出人民币结构性理财产品。若产品与国际外汇市场挂钩，则返还本金部分以人民币结算，投资收益部分以美元结算。

    李先生在进行风险投资的前期，可将15万元定期存款中的10万元，投资于固定收益+浮动收益型理财产品，另5万元投资于被动型股票基金。待对证券市场有深入了解后，再加大对股票型基金投资的比例。如此这般下来，李先生若能在证券投资上始终坚持谨慎投资原则，那么，孩子的教育经费、夫妻俩的养老，以及购车、换房等消费，都能如期达成，其年投资收益率目标在一个中长期周期内亦可达成。

    至于在武汉市郊区购置1套价值70万元左右的住房，李先生一家已经获取了这样的资格。现李先生和太太已有住房公积金4.1万元，若再从存款中拿出10—17万元，作为购房首付，就可获得房贷的资格了（房贷首付款最低为房款总额的20%—30%，各地规定不一）。不足部分，再申请住房公积金和商业混合贷款。根据武汉市的规定，住房公积金的贷款额度最多不得超过购房款总额的70%，且以25万元为上限（各地标准不同，一般上限为40万元左右，武汉市偏低）。贷款期限不得超过职工法定退休年限。若李先生首付购房款21万元，住房公积金贷款25万元，商业贷款24万元，贷款年限为25年，那么，李先生月还公积金贷款本息1402.375元，月还商业贷款本息1475.24元。而李先生和太太每月有1667元公积金入账，完全可以列抵住房公积金贷款本息。剩下的商业贷款本息支出，则可在当月收入列支，不会对家庭经济形成压力。目前，我国正处于低利率期，与此相适应，贷款利率也处在一个低水平，5年以上公积金贷款年利率为4.41%，商业贷款为5.51%。从长远看，这利率还得上去。因此，在条件允许的情况下，李先生最好还是办理固定利率房贷，以锁定房贷成本和支出计划。目前5年以上固定利率房贷年利率在6.08%左右，十分划算。遗憾的是，目前尚无15年、20年、25年、30年的长期产品推出。因此，您可以等一等。