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为了孩子留学 家庭应做什么理财规划
来源：精英教育网综合 更新时间：2008-3-27 http://www.zx5a.com | | 精英咨询阅读提示：专家为这种家庭做出了专业的理财规划建议 |
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然而，Rebecca对各种风险投资工具不熟悉、不了解，这就影响了获利投资的主动性和选择余地。不过，Rebecca还可借助一些现代投资工具，进行获利投资。我们认为，从长远看，Rebecca欲实现私人资本的增值，还是应选择一、两个自己比较感兴趣的风险投资工具进行学习和研究，待理性知识具备了，再花些小钱，到这些市场去不断实践，并一步一步迈入这个市场。
（1）日常生活开支。享受幸福生活每一天，这是人的最基本的权益和活着的理由。Rebecca家的收入在目前中国，也算得中等收入了。中等收入家庭就应有中等收入家庭的活法。月安排3500元，这在武汉，三口之家加保姆费用，也差不多了。Rebecca应注意的是，如果孩子18岁时出国留学，那么，从现在起，就应逐步培养孩子的自立意识，发现并放大孩子的创造性思维，对孩子绝不可娇生惯养。Rebecca如果有兴趣，不妨将本网站首席理财师彭振武先生的专著《春蕾理财——献给父母和孩子的理财教育经典》、《零花钱怎么花》、《压岁钱怎么花》找来读读，或许能够从中受到不少启发，学到不少方法。
（2）健美消费。美是需要精心呵护和护理的。现代科学告诉我们，女性从24岁以后，肌肤的弹性和丰润度就逐步开始走下坡路了。好在现代科学的不断进步，为女性们永葆青春的活力提供了条件。
Rebecca今年27岁，已处于女性青春护理和保鲜的重要时期。每月花400元，每星期做一次肌肤护理，已是必须的功课。当然，100元一次的肌肤护理，只能算中档的。但是，若找一家专业的美容机构做，其效果也不会错。
（3）旅游消费。婚姻和家庭是需要经营和创造的，人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的。如果一个家庭三百六十五天，如同机器一样按部就班地运行，那是要让人产生厌倦、压抑、沉闷感的。而健康、多元的生活方式，则能营造一种全新的温馨氛围。在这些鲜活的元素中，具有绿色、健康、温馨特质的旅游消费，就不失为一种家庭生活的最佳调味品。
从现在起，Rebecca一家可作一旅行计划。在近期，孩子尚幼时，可将居住地周边的自然景观和人文景观作为首选，利用周末、五一和十一长假、公休假逐一观赏。
（4）紧急备用金。在家庭经济生活中，紧急备用金始终扮演着一个十分重要的角色。它是家庭经济生活的润滑剂、缓冲器和平衡器。
（5）意外保障。随着现代生活节奏的加快和交通工具的普及，如何以最低的成本转嫁人身意外伤害带来的风险，已摆在了现代城市家庭的面前。Rebecca先生是销售代表在城里活动的几率也较高，Rebecca和先生每年花560元购买人身意外伤害保险，即分别获得了20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。
（6）保险支出。刚性支出。
（7）房贷支出。根据住房公积金管理办法，Rebecca和先生个人和单位已缴存的住房公积金，在购买房屋或房屋装修时，可以使用。办理住房公积金贷款后，Rebecca和先生自己及单位按月缴存的 住房的公积金，亦可用于还本付息。从背景资料看，Rebecca和先生每月的住房公积金是1300元，而公积金贷款本息只有1100元，用1300元还1100元贷款足够了。另商业银行贷款，按月归还就是了。
（8）获利投资。鉴于Rebecca对风险投资工具不了解，为了达成女儿留学和夫妻乐享晚年的理财目标，我们提供3套方案，供您选择。
方案一：在女儿6周岁以前，当利率水平正常或较高时（1年期存款利率不低于4.5%），每年花1万元，9年期交费，投保国寿鸿星少儿两全保险（分红型。银行，邮政代理产品），以确保女儿在国内完成完备高等教育的学费和生活费。家中的余钱和每年收入中节余下来的钱，投资于短期固定收益加浮动收益型外汇或人民币理财产品。这类结构性理财产品，它的收益直接与国际外汇市场或黄金市场挂钩。或保证1%左右的年收益，或保证100%返本。这类结构性理财产品的风险是：保证收益率为0或收益率为1%左右，低于银行同期同档存款的收益率。但有可能获取较高的收益。在这里，我们以东亚银行近期推出“Weddin g C a k e ”外币理财产品为例，来说明这个问题。该产品期限为1年，属保本型。投资者可获得1％的保证年收益率。在潜在收益方面:根据挂钩汇率的波动区间，共分三个层次。若观察期内任何时间，欧元兑美元汇价的波动均处于1200点之内，投资者于到期日将获取11.00％的潜在年投资收益率；若观察期内任何时间，欧元兑美元汇价的的波动均处于1200点—1800点之内，投资者于到期日将获取6.50％的潜在年投资收益率；若观察期内任何时间，欧元兑美元汇价的的波动均处于1800—2400点之内，投资者于到期日将获取年收益率3.50％的潜在年投资收益率。过去一年中，欧元兑美元的实际波幅为1700点。虽然过去的市场表现并不能决定未来市场表现，但投资者可以将其作为投资决策的参考资料。 |
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